Главная » Экономика » Капитализация вклада что это? Расчет дохода по депозиту

Капитализация вклада что это? Расчет дохода по депозиту

Многие успешные люди утверждают, что свободные материальные сбережения и ценности должны приносить прибыль своему владельцу. Держатель должен выбрать лишь способ, который ему будет приносить пассивный или активный доход. Сегодня, наиболее популярным способом приумножения своих сбережений является банковские инвестиции. Выбирая такой вариант инвестиций, цель которых – получение прибыли, вкладчик должен понимать, как работают его деньги, чтобы выбрать наиболее эффективный путь. Одно из обязательных понятий, с которым необходимо разобраться – капитализация вкладов.

Капитализация процента вклада

 

Капитализация вклада – это процесс преобразования свободных средств в добавочный капитал, за счет начисления процентов на сумму инвестиций с уже полученной прибылью. К примеру, субъект, который решил использовать свои свободные накопления для получения прибыли решил вложить их в банк с условием капитализации. Получение прибыли в виде процентов на эти основные средства в процессе банковской активности могут ложиться как на инвестиционный счет, дополнительно к основной сумме открытого депозита, так и переводиться непосредственно на карту.

Простым языком это реинвестирование процентов на основной счет.

В первом случае, с каждым периодом (месяц, квартал, год) сумма прибыли по вкладу больше. Когда как при начислении процентов на карту или отдельный счет, держатель счета может сразу же ей воспользоваться. Все зависит от предпочтений и желаний вкладчика.

Схема получения пассивного дохода с капитализацией, называется «вкладом со сложным процентом». Ведь итоговая ставка в конечном итоге оказывается выше, чем первоначальная. Но на практике, банки нечасто предлагают капитализацию процентов на счете по вкладу. Намного популярнее услуга перевода полученной прибыли сразу же на отдельный счет клиента, без увеличения тела основного депозита.

Виды капитализации процентов

В зависимости от способа расчета, прибыль может начисляться ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. В редких исключениях встречаются варианты с посуточной и еженедельной капитализацией.

Открывая счет, его держатель должен понимать разницу между периодичностью начисления процентов и периодичностью реинвестиции вкладов. К примеру, банковское учреждение может проводить начисление процентов ежедневно, а прибавку к основным инвестициям делать ежемесячно.

Как рассчитать прибыль?

Для примера возьмем 10 000 рублей под 6% годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией на основной счет.

МесяцТекущая сумма по счетуРезультат
110 000,0010 050,00
210 050,0010 100,25
310 100,2510 150,75
410 150,7510 201,51
510 201,5110 252,51
610 252,5110 303,78
710 303,7810 355,29
810 355,2910 407,07
910 407,0710 459,11
1010 459,1110 511,40
1110 511,4010 563,96
1210 563,9610 616,78

Из расчета видно, что доход составил 616,78 это на 3% больше чем вклад без капитализации.

РокетБанк не зависимо от того сколько на счету денег выплачивает 6,5% годовых на остаток, которые начисляется ежемесячно. Подробнее  тут. Плюс ко всему кэшбэк до 10% с каждой покупки.

Какие особенности нужно учесть

Прежде чем вкладывать свободные сбережения для получения пассивной прибыли, держатель обязательно должен учесть все возможные риски. С одной стороны, вложение свободных средств, и получение прибыли в виде начисления сложных процентов является заманчивой перспективой. Однако с другой стороны, если взглянуть на реалии, то получается, что:

  • Большинство клиентов банковских учреждений не желают накапливать полученные проценты по счету, а хотят их оперативно использовать в виде получения ежемесячной прибавке к заработку на текущий расчетный счет;
  • Нередко финансовые учреждения при заключении договоров с субъектами банковских правоотношений прямо указывают на невозможность частичного снятия средств на момент размещения. Иногда возникают трудности при снятии не только процентов, но и основного вклада. Несмотря на то, что клиент банка на это имеет полное право. Сюда же стоит отнести и различные экономические кризисы, которые могут стать причиной досрочного разрывания договора с банковским учреждением и изъятием средств из оперативного использования банком.
  • Для получения своей выгоды, банк часто занижает начальный ставку. Поэтому при заключении договора, клиент изначально получает менее выгодные условия, чем при вложении средств под стандартный процент. Как правило, эта разница в несколько %, которые должна приносить капитализация. При вложении денежных средств субъект банковских правоотношений должен сравнить эффективность ставок по вкладам.

Наряду с этим, вклад с капитализацией – это эффективное средство для получения постоянной и стабильной прибыли по удобной и прозрачной схеме. Но все же, как говорится, не стоит держать все яйца в одной корзине. Поэтому для снижения финансовых рисков необходимо использовать различные средства и методы для заработка денежных средств. Вкладчик должен учитывать, что нестабильная экономика может провести к банкротству финансового учреждения или аннулированию лицензии банка, где у него лежат свободные средства. Всегда можно воспользоваться альтернативой, и использовать такой инструмент для заработка, как банковский вексель. Здесь дефолты встречаются гораздо реже, чем по облигациям.

Выбор вклада с капитализацией

По отзывам бывалых вкладчиков, можно сделать вывод, что банковские инвестиции с капитализацией – это отличный способ приумножить свои активы. Но для максимальной эффективности получения свободных средств, необходимо грамотно подойти к этапам открытия депозита с капитализацией:

  • Выбор стратеги. Вкладчик должен понимать, что при выборе стратегии по накоплению денежных средств надо учитывать жизненные реалии и сопоставлять их с возможными потребностями в будущем. Если на данный момент отсутствует необходимости в ближайшее время использовать имеющиеся сбережения, то выгоднее оформить вклад с большой ставкой. Сюда же надо отнести и капитализацию. При этом не стоит забывать, что при досрочном снятии средств клиент может потерять все накопленные проценты;
  • Анализ предложений. При выборе выгодных условий с капитализацией необходимо учитывать и рассматривать все предложения, сравнить условия по ставкам. Обо всем можно узнать от специалистов банковского учреждения. Лучше всего, рассмотреть действующие на данный момент программы в нескольких финансовых организациях;
  • Проверка надежности банка. При выборе стоит убедиться в надежности финансового учреждения. Это можно сделать в интернете почитать отзывы, либо пообщаться со знакомыми, которые уже пользовались подобными услугами. Также надо учесть срок на протяжении которого существует банковское учреждение. Банк должен обязательно участвовать в системе страхования банковских вкладов.

Открытие вклада с капитализацией – это отличный вариант, который позволит преумножить свои активы, но при этом стоит учитывать все нюансы, чтобы не потерять вложенные сбережения.

Комментарии читателей
    Добавить комментарий

    Как вас зовут

    Электронная почта

    Отправляя сообщение, Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности