Меню
Главная » Деньги » Экономика »

Краткосрочный потребительский кредит или кредитная карта: что выгоднее для заемщика

Здравствуйте, дорогие друзья! С вами , создатель и автор этого замечательного блога. Я ВКонтакте
logo

Коммерческие банки и прочие финансовые учреждения расширяют перечень кредитных продуктов, тем самым привлекая внимание многочисленных потенциальных клиентов. У среднестатистического заемщика есть всего несколько способов получить кредит. Для начала можно подать заявку на оформление вполне стандартного потребительского займа. Обычно речь идет о кредитных программах, рассчитанных на возвращение долга в течение последующих 12 месяцев с момента подписания договора. Если заемщику в экстренном порядке нужен краткосрочный кредит, на получение которого уходит до 24 часов, остановить выбор следует на банковских картах и быстрых займах. Долгосрочные целевые кредиты требуют от клиента предоставление обеспечения, поэтому они оформляются на протяжении нескольких дней.

Выбирая оптимальную линейку кредитных продуктов, потенциальные заемщики обычно останавливаются на кредитках или потребительских займах. Быстрые кредиты оформляются только в качестве резервного источника финансирования, поскольку процентные ставки по ним чрезмерно завышены. В свою очередь долгосрочные займы могут получить только хорошо обеспеченные заемщики, способные доказать свою платёжеспособность.

кредит или карта

Потребительский кредит – это схема финансирования, согласно которой заемщик получает определённую денежную сумму, направленную на финансирование процесса покупки определенных типов товаров и услуг. Сюда следует отнести как крупные расходы на приобретение недвижимости, автомобилей или оборудования, так и средне- или краткосрочные займы на погашение ранее запланированных заемщиков небольших расходов.

Преимущества потребительского кредитования по сравнению с ближайшими аналогами:

  1. Довольно крупные суммы займов, размер которых зависит от целевого характера и обеспечения сделки.
  2. Комфортные для заёмщика условия начисления процентов.
  3. Относительно короткий период погашения, которого вполне достаточно для возвращения долга.
  4. Возможность приобрести товар по сниженной цене напрямую от поставщика или производителя.
  5. Погашение в соответствии с графиком путем внесения небольших периодических (ежемесячных) платежей.
  6. Составление кредитного договора, в котором указываются все нюансы будущей сделки.
  7. Минимальные расходы по обслуживанию. Кредиторы не имеют права начислять комиссию за рассмотрение заявки, составление договора и досрочное завершение сделки путем возврата клиентом заемных средств.
  8. Высокая степень безопасности сделки.

Условия потребительского кредитования в значительной степени зависят от параметров функционирования специализированных финансовых учреждений. Процесс выдачи подобных займов регулируется нормативными актами. Законодательство, связанное с процедурой потребительского кредитования, проработано в разы лучше, нежели стандарты правового регулирования в области микрокредитования и выдачи банковских карт.

Недостатки потребительского кредита в сравнении с банковской кредитной картой:

  1. Отсутствие льготного периода. Процесс начисления процентов начинается сразу же после подписания договора.
  2. Усложненная процедура подачи, рассмотрения и одобрения заявки. Требуется обширный пакет документов.
  3. Обязательная проверка платежеспособности клиента путем изучения справки о доходах.
  4. Практически гарантированный отказ в финансировании при наличии плохой или даже нулевой кредитной истории.
  5. Одноразовый характер сделки. Для оформления последующих кредитов заемщику придется повторно пройти этап заключения договора. Исключением будут только процедуры, связанные с консолидацией.
  6. Риск различных махинаций со стороны кредитора. Например, умышленное завышение стоимости товара, наличие скрытых комиссий и требования касательно оформления платных необязательных услуг.

Потребительский кредит, который выдается заемщику наличными на краткий срок, является единовременной ссудой. При прочих равных условиях именно из-за наличия подобной характеристики эта форма заимствования значительно уступает кредитной карте, ведь подобный платежный инструмент можно повторно использовать для снятия денежных средств. Опция становится доступной сразу же после активации карты и погашения долга.

Банковская кредитная карта – это в первую очередь платежный инструмент, позволяющий осуществлять мгновенные и абсолютно безопасные безналичные расчеты. Основное отличие кредитки от дебетовой карты заключается в источнике средств, хранящихся на открытом расчетом счете. После оформления карты эмитент предоставляет клиенту оговоренную в договоре сумму, которую заемщик может снять единовременно или в ходе нескольких транзакций без каких-либо преград в форме целевой привязки займа и предоставления обеспечения.

Преимущества кредитной карты:

  1. Продолжительный срок действия, который колеблется на уровне от пары месяцев до целых десятилетий.
  2. Наличие льготного периода, на протяжении которого заемщик может бесплатно пользоваться кредитом.
  3. Универсальность при использовании для оплаты различных покупок, в том числе через интернет.
  4. Свободный график выплат. Заемщик самостоятельно выбирает комфортную схему и удобное время для погашения долга в рамках льготного периода. Единственное требование касается внесения минимальных платежей.
  5. Элементарная процедура оформления, включающая подачу заявки на официальном сайте банка.
  6. Упрощенное переоформление после окончания срока действия, потери или кражи карты.
  7. Полный доступ к регулярному управлению счетом через официальную систему интернет-банкинга и/или мобильное приложение.
  8. Возможность в будущем подать заявку на значительное повышение изначального кредитного лимита и снижение процентной ставки.

Для безопасного использования на протяжении многих лет владельцу кредитной карты понадобится контроль над любыми расходами. Получая в свое распоряжение подобный платежный инструмент, некоторые заемщики начинают бездумно тратить больше средств, чем они могут вернуть в ближайшее время. Чтобы безопасно и выгодно использовать кредитные карты, рекомендуется погашать задолженности до окончания указанного в документах льготного периода.

Кредитки имеют два ключевых недостатка по сравнению с потребительскими займами:

  1. Дороговизна. После активации держателю карты придется платить за обслуживание счета. Комиссии будут начисляться за подавляющее большинство транзакций. Процентные ставки после окончания льготного срока часто находятся на одном уровне с начислениями по экспресс-займам. Дополнительно кредитор имеет право штрафовать владельца карты за просроченный платежи и отказ от использования лимита средств.
  2. Низкая степень безопасности. Существует огромное количество мошеннических схем, используемых в целях обмана держателей кредитных карт. Небольшой кусок пластика, открывающий доступ к расчётному счету, можно потерять в любой момент. Современные многоуровневые механизмы защиты обеспечивают ограничения доступа к деньгам, но в случае потери или кражи карты владельцу придется принять участие в не самой простой процедуре восстановления, которая сопряжена с дополнительными расходами.

Выбирая между кредитной картой и классическим потребительским кредитом, потенциальному заемщику следует учесть личные потребности. Придется разработать четкий план по использованию полученных взаймы денежных средств. Потребительское кредитование предполагает целевое использование полученных взаймы денег, тогда как кредитные карты можно на регулярной основе применять в качестве резервного источника финансирования, например, в случае неотложных покупок и при возникновении незапланированных затрат.

Банковскую карту клиент может активировать в любое время. До этого момента хранящиеся на расчетном счету средства остаются недоступными, а эмитент не имеет права начислять комиссию за обслуживание. Все клиенты финансовых учреждений, способные доказать оптимальный уровень платежеспособности, могут претендовать на одновременное оформление кредитных карт и потребительских займов, но в этом случае придется бережно распоряжаться полученными средствами, своевременно погашая любые задолженности.

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(2 голоса, в среднем: 4.5 из 5)
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии читателей
    Добавить комментарий

    Как вас зовут

    Электронная почта

    Отправляя сообщение, Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности