Меню
Главная » Бизнес »

Лизинг — что это такое простыми словами. В чем разница между лизингом и кредитом

Здравствуйте, дорогие друзья! С вами , создатель и автор этого замечательного блога. Я ВКонтакте

виды лизинга отличие лизинга от кредита

Лизинг — это

Лизинг по своей сути, та же самая аренда имущества, только главное отличие состоит в том, что в последующем это имущество можно выкупить, с учетом тех средств, которые были уплачены в процессе этой аренды.

Лизингополучатель имеет возможность фактического владения имуществом, при внесении первоначального взноса. Он обычно составляет не более 30%. Оставшаяся сумма выплачивается постепенно, в сроки, установленные договором.

В отличие от кредита, платежи могут осуществляться сезонно, в зависимости от вида бизнеса. Выплачивать налоги за такое имущество по закону нужно только после приобретения права собственности. Условия лизинга очень разнообразные и гибкие, значительно отличающиеся от кредитных в лучшую сторону.

Виды лизинга — обзор 4 основных видов

Вид 1. Лизинг авто

С 2011 года помимо предпринимателей такими услугами могут пользоваться и физические лица. Такая схема очень распространена в данное время в таксопарках. Человек берет себе в лизинг автомобиль и осуществляет на нем таксомоторную деятельность, постепенно выплачивая и выполняя условия договора. А в дальнейшем он его полностью получает в собственность. Обычно такой срок составляет три года. Выгода здесь на лицо.

Лизингополучатель имеет изначально новый автомобиль и имеет возможность работать на нем. Соответственно в виду перспективы его приобретения, он более тщательно заботится о его техническом состоянии и своевременности обслуживания. А спустя три года приобретает его в собственность и продолжая свою деятельность уже без всяких обязательств. Компания, предоставляющая ему эти услуги, защищена от всех рисков страховкой и постановкой транспорта на учет в государственных органов.

Основными выгодами являются:

  • Возможность вносить платежи удобным способом по графику отличающимся от кредитного.
  • Налоговые льготы для юридических лиц
  • Процесс оформления лизинга намного проще чем кредита. А именно это касается проверки платежеспособности.
  • Сроки оформления договора значительно ниже и составляют от 1 до 3 дней.
  • Возможность вернуть автомобиль если он не подошел в процессе эксплуатации или в случае выявления некоторых дефектов. В случае кредита это невозможно и вам необходимо будет самим искать человека, которому вы продадите ненужный вам уже транспорт.

Автотранспорт приобретенный таким способом может использоваться не только в коммерческих, но в личных целях. Это позволяет еще больше расширить сферу предоставления этой услуги.

Вид 2. Лизинг оборудования

Расширение производственных мощностей или расширение ассортимента выпускаемой продукции всегда связано с необходимостью закупки нового оборудования. А это очень существенная сумма и найти ее владельцу в короткие сроки зачастую просто невозможно. Если вывести эти средства из самого бизнеса, то это скажется на нем негативным образом. Другое дело получение необходимого оборудования в лизинг. Предприниматель получает следующую выгоду:

  • Простой процесс оформления, не требующий налога
  • Разделение выплат и более комфортное их распределение
  • Освобождение от некоторых видов налогов

Если срок эксплуатации оборудования был небольшим и его работа была стабильной, то обычно его выкупают в собственность. В случае если этот шаг в бизнесе не принес желаемого результата, оно просто возвращается лизингодателю.

Вид 3. Финансовый лизинг

Денежные средства не могут быть предметом данной услуги и поэтому здесь немного другой смысл. Лизингодатель находит продавца с необходимым товаром и приобретает его у него. А в дальнейшем передает этот товар уже третьему лицу во временное пользование и естественно с правом выкупа.

Причем лизингополучатель в некоторых случаях вправе определить место приобретения необходимого имущества, что позволит снизить его стоимость.

Очень распространена такая схема в автоматах по продаже товаров и услуг. Лизингодатель в качестве первоначального взноса сразу же получает часть своих средств, а остальное в процессе погашения. Популярность такой схемы связана с одной стороны с большим сроком окупаемости таких автоматов, а с другой стороны требуется иногда долго искать место установки, которое начнет приносить ощутимую прибыль.

Вид 4. Лизинг персонала

По своей сути данное определение не может существовать в рамках нашего законодательного поля. Поэтому во всех документах используется стандартная фраза «предоставление персонала».

Главное отличие такой услуги от аутсорсинга, это гораздо меньший срок работы привлекаемых специалистов и более узкая специализация в выполнении своих задач.

По законодательству существует ряд определенных ряд определенных ограничений по использованию заемного труда. И самый простой способ, это обратиться в кадровое агентство.

  • Необходимые специалисты будут предоставлены в тот же день или в крайний случай на следующий.
  • Нет необходимости в оформлении персонала и бухгалтерскому сопровождению.
  • Если привлекаемый сотрудник, рассматривается в перспективе на постоянное оформление в эту организацию, то пока он находится у вас по договору лизинга, по сути это его испытательный срок. Который может продолжаться сколько угодно долго, для более качественной его оценки как профессионала.
  • При болезни, травме, декрете вам будет предоставлен другой сотрудник. Это исключает возможность простоя производства и освобождает от выплат и осуществления социальных гарантий. Этим занимается само кадровое агентство.

На самом деле очень удобная услуга, в отличие от аутсорсинга, который обычно составляет 1 год. Нерадивого сотрудника всегда можно заменить. Узконаправленная специализация позволяет применять высококвалифицированных специалистов именно по назначению и не переплачивать.

Чем отличается лизинг от кредита

ПараметрыЛизингКредит
Повышение процента5-14%12-18%
СтраховкаВключено в удорожание (льготная ставка 5-7%)7-10%
Оплачивает страховкуЛизинговая компаниясвоими силами
Налог на имуществоВключено в удорожание2,2%
Обязанности по уплате имущественного налогаЛизингодательСам «арендатор»
Срок амортизации имущества2-3 года6-8 лет
Коэффициент ускоренной амортизации1,1 — 3Нет
Период оформления сделки3-14 дней1-3 месяца
ОбеспечениеАванс 10-30%Сумма кредита должна быть в 1,5-2 раза меньше стоимости вашего имущества
Отражение в балансе (улучшение или ухудшение)Лизинг не несет дополнительной кредиторской задолженности. И в глазах инвесторов не делает фирму менее перспективнойКредит только повышает изначально имеющуюся кредиторскую задолженность.

Как работает лизинг — порядок оформления лизинговых сделок

Шаг 1. Выбор лизинговой компании.

Это направление в нашей стране стало развиваться не так давно, как например на западе или Америке. Еще не весь опыт и спектр предоставляемых услуг представлен на отечественном рынке. Но тем не менее особых проблем в поиске подходящей компании не возникает.

Свой выбор необходимо основывать на собственных потребностях и финансовых возможностях. Впрочем, как и в любой другой сфере.

Проследите путь развития потенциального партнера на финансовом рынке и в частности на своем направлении. Если история фирмы достойная, то она обязательно будет в открытом доступе в интернете.
Отследите данные по уде выполненным и действующим договорам на данный момент. Это подтвердит ее хорошее положение на данный момент.
Сам размер компании, наличие филиалов и количество сотрудников штате, также говорят о надежности.
И конечно же условия, на которых с вами готовы сотрудничать. Здесь необходимо провести сравнительный анализ с другими фирмами в этой сфере.

Шаг 2. Ознакомление с условиями и предварительное согласование.

Далее вашими действиями будет установление контакта и ведение переговоров. В ходе которых более детально выясняются все условия лизинга.

  • Размер первоначального взноса
  • Обеспечение всех гарантий
  • Сроки сотрудничества и действия договора
  • Условия расторжения договора или его планомерного прекращения

На данном этапе при ваших навыках дипломатии можно несколько изменить в лучшую сторону для вас некоторые пункты договора. Самыми значимыми конечно будут процентная ставка, график и размеры выплат. Не факт, что здесь вам пойдут на уступки, но все это возможно.

Далее лизингодатель начнет проверку вашей благонадежности. и предоставит список документов, необходимых для оформления сделки.

Шаг 3. Составление договора лизинга.

Для этого вас попросят собрать пакет документов. Рассмотрим основные из них.

  • Сама заявка, необходимая для получения лизинга.
  • Бухгалтерская отчетность юридического лица
  • Документы о страховке того имущества, которое приобретается в лизинг
  • Договор с поставщиком
  • Удостоверение личности и уставные документы вашей фирмы
  • Остальная документация будет зависеть от конкретного типа услуги. Для лизинга автомобиля это одни документы, а для оборудования будут совершенно другие. Плюс сам лизингодатель может попросить нужные именно ему для определенных целей.

Шаг  4. Внесение первоначального взноса. Приемка имущества.

Подписав договор, вы должны оплатить первый взнос. После этого можно уже принимать поставляемое имущество во временное владение. Надо помнить, что право собственности вы сможете оформить только после выплаты всей суммы согласно графика платежа. Но вы можете использовать приобретенное имущество в рамках, указанных в договоре. Если он был составлен в трехстороннем порядке, то обязанность по поставке обычно возлагается на самого поставщика.

Шаг  5. Использование предмета лизинга и оформления его в собственность.

Далее наступает период, когда вы можете использовать предмет лизинга по своему усмотрению (если это не ограничено договором). Вся прибыль по закону принадлежит также вам в полном объеме. При поломке и порче, соответственно получатель несет всю ответственность. Будьте осторожны и соблюдайте все условия, иначе лезингодатель вправе будет потребовать возврата имущества, так как оно еще в его собственности.

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(11 голосов, в среднем: 5 из 5)
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии читателей
    Добавить комментарий

    Как вас зовут

    Электронная почта

    Отправляя сообщение, Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности